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中银全球现金管理


跨国企业全球财务一体化解决之道

 

 

“中银全球现金管理”是利用中国银行分布广泛的网点资源,依托先进的核心业务系统、网上银行和现金管理平台,以资金流动性管理为核心,通过为集团客户构建结算账户管理体系和提供便利的收付款业务服务,实现对集团客户资金集中管理和高效运作的一种综合性金融服务。

产品范围

账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理、跨境现金管理。

适用客户

具有现金管理需求的集团客户,主要包含企业类客户、金融机构类客户及行政事业单位类客户。

提交材料

1.集团成员客户的营业执照、组织机构代码证和税务登记证的复印件;集团成员客户在中国银行会计系统的客户信息、账户信息资料;

2.集团客户现金管理服务申请表;

3.集团客户与中国银行签订的现金管理协议;

4.集团成员客户出具的业务授权书。

办理流程

1.集团总部向中国银行提交申请并填写客户审批表;

2.中国银行与客户签订协议、授权书,并指导客户填写服务申请表;

3.中国银行在系统中维护相关参数,产品服务在客户指定日期生效。

 

账户管理

根据集团客户资金管理需求,通过对其账户数量和账户类型的梳理,为其构建科学、合理的结算账户体系,明确账户属性和作用,确立账户间的关系,实现账户信息流和资金流的同步传送,满足集团客户对其成员单位账户资金来源、使用以及余额的有效监控,为管理决策提供全面、准确的信息支持。

产品功能

1.账户体系建设:根据集团客户内部资金管理要求,梳理集团客户账户,构建合理的符合集团客户业务经营模式的账户体系。包括单层账户体系和多层账户体系。

2.账户信息查询:通过柜面、网上银行、银企直连等渠道,为集团客户提供完整、及时、准确的成员客户和账户的基本信息以及账户状态、余额、交易明细等信息查询服务。

3.交易信息加工:根据集团客户资金管理要求,对成员单位账户的交易信息进行汇总或明细化加工处理。

4.动态通知:通过电子邮件、手机、银企直连和网上银行等渠道,为集团客户提供成员单位账户的收付款、大额等不同交易类型的发生信息。

产品特点

1.可以优化内部资金结算路径,减少成员单位开户数量,降低财务费用,为集团客户实现对成员单位账户的信息统一管理和资金统一运作奠定基础。

2.可使集团客户总部全面掌握成员单位账户信息,实现集团客户对成员单位账户信息的统一管理,满足集团客户个性化的交易报告需求。

3.可使集团客户随时了解成员单位账户变动情况,及时掌握资金动态,控制成员单位账户资金风险。

 

收付款管理

根据集团客户资金管理需求,向客户提供最为适合的收付款服务,减少资金在途时间,并按照客户指令,提供账户支付控制服务,提高资金使用效率,降低财务成本。

产品功能

1.基础结算产品:汇票、本票、支票、银行承兑汇票等。

2.代收代付产品:代发工资、财务报销、代缴税费、批量付款等。

3.快捷支付产品:假日缴款通、现金汇集通、货款汇集通、定期借贷记、上门收款等。

4.特定服务产品:中央财政授权支付、工商验资E线通、银检通、银税通等。

5.托管服务产品:票据托管、单据托管、货证托管等。

产品特点

1.提供丰富的收付款产品供客户选择。

2.可以压缩成员单位资金在途时间,加速集团客户资金回笼。

 

流动性管理

流动性管理是现金管理的核心。是指通过对集团成员单位资金的有效监控和统一调控,加速资金流入,控制资金流出,及时将集团资金头寸及其他资产转化成可支配使用的现金。确保集团各成员单位有足够的资金来源支付短期应付款,为成员单位正常经营活动提供安全保障,并且利用短期投资机会获得更大收益。

产品功能

1.虚拟现金池:通过构建账户体系将各成员单位账户余额信息进行实时加总构成现金池,集团总部和成员单位账户可以全额或定额使用现金池资金对外支付,集团总部可统一设置成员单位账户使用现金池的额度,控制其对外支付权限。

2.实体现金池:各成员单位账户资金按照既定的条件归集至集团客户指定核心账户,实现集团客户对成员单位资金的集中管理;各成员单位账户在确定的额度管理模式下对外付款,如发生资金余缺则由核心账户下拨资金满足其使用。

3.单一账户现金池:集团客户在中国银行只开立一个结算账户,各成员单位在该结算账户下开立附属账户或虚拟账户,成员单位资金由该结算账户统一对外收支或联动附属账户收支。  

4.外币现金池:各成员单位与集团总部签订委托贷款协议,通过委托贷款专用账户将成员单位账户资金归集至集团总部统一使用;各成员单位账户可通过日间透支方式对外支付,余缺资金由集团总部通过委托贷款专用账户划拨资金补平。

5.内部计价:根据集团客户提前设定的内部资金成本率计算各成员单位账户间的资金往来利息,帮助集团客户合理分配各成员单位收益。

产品特点

1.可以满足集团客户本外币一体化资金管理要求,变外部融资为内部融资,减少利息支出;改善资金流动性,增加资金收益;提高资金透明度,加强资金控制。

2.可以保持成员单位账户的相对独立性;减少内部往来交易,降低税务成本和资金汇划成本。

3.可以通过多种计算方式合理明确成员单位经营业绩和经济责任,提高成员单位参与集团资金集中管理的积极性。

 

投融资管理

中国银行帮助客户持续保持合理的现金规模,使企业在资金充裕时进行合理投资,提高现金收益;在资金不足时进行有效融资,及时补充现金头寸,避免流动性风险。

产品功能

法人账户透支:通过预先与银行签订法人账户透支协议获取法人账户透支额度,当集团资金不足时,可使用法人账户透支额度用于填补紧急资金缺口。

产品特点

支持集团客户对盈余资金进行合理投资获取更高收益。

帮助集团客户在资金不足时及时获得资金保证。

 

风险管理

中国银行银行通过为客户提供多种风险规避和资金保值增值产品,帮助客户在规避汇率、利率和流动性风险的同时,实现资金的保值增值。

产品功能

1.通过印鉴审核、支付控制、身份认证等方式帮助客户防范支付风险;

2.提供远期外汇买卖、远期结售汇、货币互换等汇率风险工具帮助客户锁定汇率风险;

3.提供远期利率、利率互换、利率期权等利率风险工具帮助客户规避利率风险。

产品特点

针对客户经营特点进行详细的风险分析,选取适当的风险工具帮助客户规避风险,实现资金保值增值。

 

跨境现金管理

中国银行海外机构网点已覆盖香港、澳门以及海外29个国家,拥有众多合作银行及代理行,服务跨越国家和地区超过51个。可为“走出去”客户和海外客户提供信息查询、转账汇划、资金归集等服务,方便客户及时掌握各个国家和地区内账户情况,支持客户在全球范围进行资金调配。为跨国企业业务发展和管理决策提供有力的信息及资金支持。

产品功能

1.跨境信息查询:支持向境内客户提供成员单位在境外中行或境外他行分支机构开户的账户今日交易、历史交易、今日余额、历史余额查询服务。

2.跨境转账汇划:支持境内外中行向境内外中行及他行进行资金转账及汇划。

3.跨境自动归集:支持所有可自由兑换货币进行同币种之间的资金归集。对于有外汇管制的国家和地区可实现境内归集,对于无外汇管制的国家和地区可实现跨境归集。

产品特点

1.可以为客户提供全球范围内账户信息,为跨境集团客户管理决策提供有力信息支持。

2.帮助客户在全球范围内合理调配资金,保证企业在全球范围内业务发展的资金需要。

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