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中银信贷工厂常见问题解答

一、什么是“中银信贷工厂”

答:“中银信贷工厂”是以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为核心,紧扣“以客户为中心,以市场为导向”的理念,将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等职能集中起来,采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工,满足中小企业金融需求的全新业务模式。

二、“中银信贷工厂”有哪些特点

答:“中银信贷工厂”:一是坚持统一经营,集约管理。二是实现“机构专营”,突破了传统的“部门银行”设置,将原来分散在各个部门、涉及小企业信贷的职能逻辑集中,从上至下设立独立的小企业信贷专职机构,实现业务运作的专业化。三是打造“流程银行”,以满足客户需求和改善客户体验为立足点,借鉴“工厂化”运作模式,重塑信贷流程和管理体制,为各个岗位和环节制定标准化操作规范,加强过程管理,开发决策工具,提高服务效率与水平。

三、“中银信贷工厂”的审批时间

答“中银信贷工厂通过全流程的创新,进行标准化、流程化运作,服务效率得到了显著提高,标准审批时间一般在一周以内,有效满足了中小企业客户对银行授信“短、频、急”的要求。

四、“中银信贷工厂”的客户范围

答:年销售收入不超过1亿元(批发类企业年销售收入不超过1.5亿元)的企业法人客户和具有独立融资权的非法人企业客户。

五、“中银信贷工厂”客户的行业准入

以下行业类型不属于“中银信贷工厂”行业范围:

1.《国家产业结构调整目录》中明确为淘汰类的项目;

2.专业担保公司;

3.房地产业、金融业、租赁业、商务服务业中的投资与资产管理业、教育业、卫生行业中的医院等不适于中小企业授信的行业。

六、“中银信贷工厂”客户基本准入标准

1.营业执照和贷款卡有效并经过年审

2.有2年以上持续经营历史

3.法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上

4.企业及企业实际控制人信用记录良好。

七、“中银信贷工厂”的产品有哪些

答:我行根据中小企业需求特点,在传统的公司贷款、票据融资业务外,充分发挥自身在国际结算、外汇资金等方面的优势,积极开展产品创新和组合,有效满足中小企业个性化需求,降低融资成本。针对中小企业担保难的问题,中行创新担保方式,因地制宜推出房产抵押、存货抵押、应收账款质押、知识产权质押、第三方企业担保、专业担保公司担保等产品,充分满足各类中小企业客户的融资需求。

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