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【河南】质押通

【产品说明】

卖方(出质人)将合格的应收账款质押给我行,在债务人(买方)签署书面文件,确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款责任的情况下,我行为出质人提供短期融资服务。

【产品功能与特色】

1.解决中小企业担保品少,难以获得银行授信的问题。

2.依托买方信用,弥补中小企业自身信用不足。

3.盘活企业应收账款,降低企业资金周转压力。

【适用客户】

为大型企业配套生产的中小企业客户,具有长期稳定的销货渠道。

【申请条件】

1.企业年销售收入不超过1亿元(批发类企业年销售收入不超过1.5亿元);

2.持续经营2年以上;

3.法定代表人或实际控制人的主业从业经验4年以上;

4.企业及实际控制人信用记录良好;

4.销售商品或提供服务产生大量合格应收账款。

【业务流程】

1.借款人向我行提出授信申请;

2.审核借款人提交的贸易合同、发票及相关单据;

3.债务人(买方)书面确认对拟质押的应收账款和基础交易无争议,并保证到期按时付款;

4.我行审批通过后,签订相关合同,在人民银行办理应收账款质押登记手续;

5.借款人落实放款前提,我行发放授信;

6.债务人(买方)按照约定,在到期日将款项付至我行指定账户;

7.借款人用自有资金偿还贷款或我行按照约定用回款偿还贷款。

【案例介绍】

A公司是一家从事闭路电视、工业自动化控制、计算机系统集成的设计安装公司,可以独立完成各种大型系统项目的设计与组建,具有丰富的设计和施工经验和可靠的技术保障。由于在建工程较多,公司流动资金周转出现了困难,急需银行授信支持,但由于没有土地房产进行抵押担保,难以从银行获得融资。

我行通过进一步了解,得知该公司中标的项目均为国有大型企业和政府部门,合同履约能力强,应收账款回款有保障。于是,我行根据该公司近两年来的应收账款情况为其叙做了应收账款质押融资业务。在人民银行应收账款质押登记公示系统办理登记后,只用了一周时间即完成了对公司的贷款审批发放,有效缓解了公司流动资金紧张的状况,提高了企业的资金运行效率。

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