一、案例背景

近年来，随着互联网金融快速发展，各类理财平台层出不穷。部分不法分子利用消费者追求高收益的心理，通过虚构资质、伪造业绩、虚假宣传等方式设立理财平台，诱导消费者投入资金后卷款跑路，造成重大财产损失。此类案件呈多发趋势，需引起消费者高度警惕。

二、案例简介

某地警方破获一起“某鑫理财”平台诈骗案。该平台宣称“年化收益36%-60%”“国资背景担保”，通过社交平台推送广告、发展“理财导师”直播授课等方式吸引投资者。初期以小额返利获取信任后，诱导消费者追加投资至所谓“高收益项目”。待资金规模达数亿元后，平台突然关闭，投资者本金无法赎回。违法行为涉及一是虚假宣传，虚构“国资背景”“保本保息”等承诺；二是资质造假，未取得金融业务许可，伪造监管备案信息；三是资金挪用，投资者资金直接进入个人账户，未进行第三方存管。

三、风险提示

（一）骗局典型特征

1．高回报陷阱：承诺远超市场平均水平的收益率（如日息1%、月息超10%）。

2．资质包装：伪造金融牌照、监管备案、权威媒体背书等材料。

3．资金安全漏洞：要求向个人账户转账，拒绝第三方资金存管。

4．饥饿营销：以“限时抢购”“名额有限”制造焦虑诱导冲动投资。

（二）消费者应对建议

1．核实资质：通过“国家企业信用信息公示系统”“中国证监会官网”等官方渠道查验平台金融业务资质。

2．理性看待收益：警惕年化收益率超过6%的理财产品，牢记“高收益必伴高风险”。

3．保障资金安全：确认资金由银行或持牌第三方机构存管，拒绝向个人账户汇款。

4．保护个人信息：不随意提供身份证、银行卡、验证码等敏感信息。

凡承诺“保本高收益”的理财产品均属违规，请通过正规金融机构进行投资。如遇可疑平台，请立即终止交易并举报。