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中国银行:融通资金链 确保中小微【《中国金融家》杂志】

2020-08-14

小微企业是市场主体的主力军,也是经济发展的新引擎,引擎不能长时间停顿。为支持小微企业发展,中国银行升级金融服务,创新机制体制,加强授信支持,精准滴灌,破解小微企业融资难题。

创新产品 推出科技成果转化贷

6月1日上午,李克强总理考察山东烟台蓝色智谷,与部分小微企业主开了个“站谈会”。获知一位从事“互联网+教育”的小微企业的员工30%是博士和硕士、其余均为本科以上,李克强说,金融机构不仅要把知识产权作为融资担保依据,而且要研究将人力资本作为授信额度担保的重要依据。

这家企业就是山东十二学教育科技有限公司(以下简称“十二学公司”)——一家深耕中小学教育的互联网公司。作为典型的科技型“双创”企业,十二学公司因缺乏固定资产抵押,难以获得融资支持,成为制约企业发展壮大的瓶颈。针对科技型“双创”企业特点,中国银行创新推出“科技成果转化贷”“人才贷”等普惠金融产品,将知识产权、应收账款、订单融资作为融资担保依据,并核定符合条件的行业领军人物个人信用额度,支持企业低成本融资,助力“大众创业,万众创新”。

2018年,十二学公司首次获得银行的融资支持。中国银行为其投放“科技成果转化贷”150万元,并且提供了最优惠利率。2019年,中国银行再次追加投放贷款,达到380万元。今年6月2日,总理“站谈会”后第一天,中国银行迅速行动,结合客户需求,按照业务流程,为十二学公司批复授信额度1500万元,均为LPR基准利率。

中国银行与十二学公司的合作远不止融资。2016年,双方就开始合力探索金融与教育的融合,着力打造教育场景生态金融。当时,十二学公司正在研发“12XUE”软件产品,深挖中小学教学领域互联网+市场。中国银行山东省分行迅速成立工作小组,与十二学公司共同走访当地中小学了解需求,最终推出“中银十二学”产品,将学校、教师、中小学生和家长之间的高效协作构建成一个教育生态圈。产品整合校园场景,包括智慧教育云平台、智慧课堂、云端缴费等模块,将低频的金融功能与高频教育非金融功能相结合,开创“互联网+教育+金融”新型业务模式。2017年,在中国银行的牵线搭桥下,“12XUE”在烟台三中试点落地。今年疫情防控期间,烟台三中运用“12XUE”平台进行网络教学,受到教师、学生和家长广泛好评。

“真的非常感谢中国银行,我们公司才有机会把产品设想落地,把中小学教育服务市场做大,努力成为这个领域的佼佼者。”谈及与中国银行的合作,十二学公司负责人王经理感慨道。在中国银行的共同拓展和大力支持下,十二学公司先后在烟台当地签约各类中小学34家,在山东省内签约合作学校70余家,并逐渐将业务范围拓展到上海、深圳、陕西等地区。

记者了解到,今年5月中国银行发布了《支持教育行业中小微主体复工复产十条》,推出100亿元专项信贷规模,做到专项规模、应保尽保,根据企业实际经营及风险状况给予优惠利率,整合公司授信、普惠金融以及个人经营贷等产品,满足大中小微教育行业不同机构的授信需求。未来,中国银行还将根据轻资产、重智力的“双创”企业特点,综合考虑知识产权、人力资本、人才储备、共同借款人等要素,重建审批模型,优化审批流程,提高审批时效,进一步降低融资成本,助力“大众创业,万众创新”。

三年千亿元 “雏鹰助飞”浙江小微企业腾飞

近日,中国银行浙江省分行与浙江省经济和信息化厅联合开展“雏鹰助飞”金融服务专项行动,银政合力,精准滴灌,共促中小微企业高质量发展。

根据协议,中国银行浙江省分行辖内机构和各地经信部门将深化银政合作机制,强化信息共享和政策协同,建立合作推进、培训服务、“伙伴银行”、交流评价等四大机制,推出三年总授信额度1000亿元的“雏鹰助飞”专项金融服务,确保银政企三方精准对接服务,快速满足中小微企业的融资需求。

据悉,“雏鹰助飞”专项金融服务,具有突出支持重点、精准实用、操作便捷三大特点。服务聚焦专精特新培育企业、小升规及其培育企业、隐形冠军及其培育企业,以及小微企业园。信贷产品根据企业各个培育成长阶段的发展特点和金融需求开发设计,分阶段、分层次、分类别为企业量身定制。中国银行将对小升规(“规模以上企业”)培育企业提供最高150万元信用贷款授信额度,企业升规后信用贷款授信额度最高升至300万元;对隐形冠军培育企业提供最高1000万元信用贷款授信额度,隐形冠军企业信用贷款授信额度最高升至2000万元。若企业提供其他有效担保,授信金额可根据实际情况增加,如隐形冠军培育企业和隐形冠军企业授信金额最高分别可达5000万元和1亿元。

升级服务 全面促进湖北重启

湖北和武汉是新冠肺炎疫情防控斗争的重中之重和决胜之地,受疫情冲击最为严重。中国银行坚决履行国有大行责任,抗疫慎终如始,将支持湖北小微企业全面复工复产作为工作突破口,全面优化产品和服务,全力支持湖北经济社会发展。

为强化对湖北省疫情防控、复工复产的金融支持,中国银行总行为湖北省分行配置专项贷款规模500亿元,并适当放宽公司贷款、普惠金融和小微企业贷款定价授权。

通过分析不同类型企业受疫情影响的情况,中国银行湖北省分行进一步整合金融服务方案,为客户量身打造普惠金融产品。针对进出口企业提供“进出口通宝”产品,针对核心企业上下游客户提供供应链融资产品,针对结算需求旺盛的企业提供“结算通宝”,为优质纳税企业提供“中银E税贷”,为科创型企业提供“中银科技贷”“投贷联动”,为复工复产企业提供“中银复工贷”等,分门别类满足客户资金需求。

武汉一家从事服饰生产加工的小微企业复工后,陷入备货资金紧张的窘境,为此向中国银行湖北省分行申请“中银复工贷”,仅用2个工作日即获得一年期20万元低利率贷款,解决了燃眉之急。目前,企业已开足马力,恢复生产。

疫情发生以来,不少中小微企业贷款偿还能力受到影响。中国银行湖北省分行逐户摸排企业受疫情影响情况,通过无还本续贷产品“中银接力通宝”,无门槛、无条件满足存量授信企业续贷需求。对于在疫情期间发生的诉讼、经营下滑、人行征信瑕疵等问题,均给予例外容忍,不作为贷款核定依据。对于确有实际困难且有资金需求的普惠小微客户,主动换位思考,急客户所急,降低信用评级准入门槛,帮助小微企业渡过难关。

为支持个体工商户有序复商复市,中国银行湖北省分行积极对接武汉个体工商户纾困专项资金“汉融通”平台,为个体工商户提供高效便捷的融资服务。“没想到我这个早点店也能贷款,不到2天时间资金就到账了!”武汉市黄陂区一家小吃店老板黄女士说,她成功借助“汉融通”平台,获得中国银行20万元贷款,并享受财政部门按照不超过1年期贷款市场报价利率(LPR)加50BP全额贴息。这也是武汉市发放的首批个体工商户纾困专项资金贷款之一。贷款到位了,小吃店火了,市场主体也活了。

来源:《中国金融家》杂志 马腾跃 2020-08-13

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