2022-10-28
今年以来,中国银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持以人民为中心的发展思想,坚持稳中求进工作总基调,统筹疫情防控和经营管理,助力稳住经济大盘,扎实推进“十四五”规划实施,全行经营业绩稳中有进、稳中向好。
经营业绩稳中有进
截至9月末,集团资产总额为28.64万亿元,比年初增长7.17%;负债总额为26.12万亿元,比年初增长7.17%。财务效益稳中有升,前三季度,集团实现营业收入4,679.36亿元,同比增长2.64%,拨备前利润同比增长2.40%;实现税后利润1,810.17亿元,同比增长5.02%,实现本行股东应享税后利润1,730.81亿元,同比增长5.85%。主要指标保持在合理区间,平均总资产回报率(ROA)为0.87%,净资产收益率(ROE)为11.19%,保持基本稳定。受益于外币息差改善及人民币负债成本的良好管控,净息差企稳回升,集团净息差1.77%,较上年提升2个基点,成本收入比(中国内地监管口径)为25.83%,与上年同期基本持平。
助力稳住经济大盘
中国银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,多措并举全面落实稳住经济大盘要求,坚持以科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链和县域等“八大金融”重点领域为着力点,提高信贷审批与投放效率,丰富服务实体经济的时代内涵,在助力稳住经济大盘的同时实现自身健康发展。服务实体经济实现新突破。新增贷款规模创历史同期新高,中长期贷款投放力度、重点领域信贷支持力度持续加大。三季度末,客户贷款较年初增加1.69万亿元,增长10.78%。加快科技金融发展,科技金融授信余额较年初增长约16%,为超过1.9万户各级“专精特新”企业提供授信。绿色金融快速发展。境内绿色信贷余额(银保监会口径)折合人民币1.86万亿元,同比增长59.49%。支持全球最大、国内首个万吨级光伏制绿氢项目,承销境内、境外绿色债券发行规模居中资同业第一。普惠金融增量扩面。普惠金融贷款新增3,087亿元,同比增速35.02%,客户数较年初新增10.59万户。推出“惠岗贷”服务方案,深化稳岗促就业长效机制。推动“惠新共富”新市民方案落地,支持“新市民”群体创业就业。跨境金融优势持续巩固。充分发挥外贸金融服务主渠道作用,分别办理国际结算和跨境人民币结算业务2.59万亿美元和7.68万亿元,同比分别增长8.08%和20.57%,全口径市场份额均提升1个百分点以上,稳居同业首位,直接投放进出口贸易融资同比增长36%。扩内需促消费收获新成效。满足房地产企业合理融资需求,配合地方政府因城施策,协助推进“保交楼”“稳民生”。打造高效便捷、线上线下协同服务的消费贷款产品体系。加速推进财富金融发展,中高端个人客户同比增速超13%,投资理财客户数突破3,700万,同比增速超10%,私人银行客户金融资产达到2.36万亿元。服务乡村振兴战略,全行涉农贷款较年初新增2,798亿元,增速16%,其中普惠型涉农贷款新增717亿元,增速38%。
助力国内国际双循环
中行主动融入国家发展大局,持续推进构建以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局,助力国内国际双循环。境内商业银行主体作用进一步凸显。境内商业银行税后利润在集团利润中的占比78.74%,同比提升4.58个百分点。在长三角、粤港澳大湾区、京津冀及雄安新区、长江经济带、黄河流域、成渝地区、海南自贸港等重点区域持续发力,其中主要机构对集团利润贡献度进一步提升。对公基础客户和有效客户分别同比增长14.58%、10.53%,对私有效客户同比增长近6%,全量个人客户增速同业第一。稳外贸展现新作为。加强顶层设计,发布跨周期调节稳外贸和抢抓RCEP自贸区新机遇等专项行动方案。搭建贸易促进的金融服务桥梁,高质量服务服贸会、广交会、消博会、投洽会等重大展会,组织开展“百场万企”行动,前三季度已在全国30余个地区组织举办90余场活动,直接服务对接超过2万家外贸企业。截至目前,已在全球累计举办97场撮合对接活动,依托“中银e企赢”平台,共计为126个国家和地区的近5万家企业提供了“融资+融智”的金融增值服务。全球化经营稳健发展。全球化服务网络和业务规模保持中资同业领先,持续深化境内外联动,在稳外资、稳外贸等方面发挥重要作用。优化境外机构“一行一策”发展策略,欧盟IPU区域总部顺利建成,境外商业银行经营效益逐步企稳。中银香港前三季度实现提取减值准备前的净经营收入420.26亿港元,较去年同期上升11.8%。综合化发展成效显著。制定综合经营公司高质量发展意见,实施加强综合经营公司全面风险管理三十条措施。中银理财受托管理理财产品规模19,228亿元,较上年末增长12%,增速领先同业。创新推出私人银行“企业家办公室”服务,融合集团专业资源,围绕企业家个人-家庭-企业-社会四维需求,打造一站式财富价值管理平台。打通商业银行和综合经营公司联动渠道,推动联动业务向纵深发展,围绕“八大金融”重点领域完成一批有影响力的项目,市场竞争力不断增强。
数字化转型不断加速
以集团“十四五”规划为引领,深化大数据、云计算、人工智能、区块链、5G移动通信等科技应用,聚焦客户体验全面提升、产品服务开放共享、业务流程整合优化、管理风控智能高效、各级机构员工减负赋能等能力建设,全面推进数字化转型。“绿洲工程”第二批次成功上线,首个运用企业级架构理念设计并落地的金融服务——国内支付结算业务成功投产,企业级架构建设再上新台阶。持续迭代升级手机银行,个人手机银行月活客户数达7,594万,同比增长13.04%;企业手机银行交易客户数同比增长44.83%,交易额同比翻倍。丰富银行网点智能柜台政务服务生态,完成长三角地区2,178家网点4,612台智能柜台“一网通办”政务服务全面推广,实现智柜政务事项办件量8.4万笔。成立场景生态与创新部,高效统筹集团场景生态建设,客户触达和流量经营能力持续提升。发布《金融场景生态建设行业发展白皮书2.0》,剖析金融场景建设的底层逻辑和运营策略,为行业提供中行方案。跨境场景“中银跨境GO”APP注册用户近500万户;教育场景已服务3万余家政府与机构客户,手机银行教育专区累计登录用户突破1,000万人;体育场景开展冰雪主题活动92场,ERP模式拓展合作企业2,200余家,服务多地开展体育消费券发放活动;养老场景公益互助养老平台新增注册用户20万户。数字人民币生态持续丰富完善,商户门店数、消费笔数、消费金额位列同业前列。面向社会发布“中银数字人民币WISDOM生态家族”,与社会各界共同打造融入客户、银行、第三方“三位一体”的开放生态。发布“数字进博”金融科技服务方案,方案融合“数字普惠”“数字消费”“数字科创”“数字财富”“数字民生”五大重点领域,打造开放合作新样板方案。
风险抵御能力持续增强
持续推进全面风险管理体系建设2.0实施。不断优化风险治理架构,健全“风险研判、风险排查、压力测试、应对预案和托底方案、风险处置、后评价”的闭环管理机制,有效应对各类风险隐患,坚守风险底线。加快智能风控体系建设,用科技手段为风险管理提供有效工具支撑,确保各类风险早识别、早预警、早发现、早处置,提高风险管理的主动性、前瞻性、有效性。资产质量保持平稳,截至9月末,集团不良贷款余额2,279亿元,比年初增加191亿元;不良贷款率1.31%,比年初下降0.02个百分点。不良贷款拨备覆盖率为188.68%,比年初上升1.63个百分点,资本充足率达到17.17%,保持在较高水平。完善市场与流动性风险管理,持续做好新兴市场机构汇率风险管控,开展风险对冲。集团市场风险指标保持稳定,流动性风险指标符合监管要求。
下阶段,中国银行将全面学习把握落实党的二十大精神,牢记“国之大者”,践行金融报国、金融为民,持续发挥全球化、综合化、专业化优势,自信自强、守正创新,踔厉奋发、勇毅前行,为奋力夺取全面建设社会主义现代化国家新胜利贡献金融力量。