服务热线:95566信用卡热线:40066 95566

当前位置:首页 > 银行卡 > 服务指南 > 办卡用卡指南
网银登录

中国银行信用卡服务收费及计息方式说明

信用卡服务收费标准已列入《中国银行服务价目表》,具体查看“第五章  综合客户服务收费业务”项下“十一、信用卡”有关内容。

信用卡计息方式说明

1.消费透支利息计算方式

对于信用卡透支消费交易,我行一般提供20-50天的免息还款期,如果您在免息还款期前全额还款,将不计收透支利息;如果您在免息还款期前未全额还款,将不享受免息还款期待遇,将自交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算透支利息,透支利率为日利率上限万分之五,按月计收复利(年化利率约19.9%)。例如:

假设王先生账单日是每月7日,到期还款日是每月27日,在2012年1月3日POS消费交易入账1000元,2012年1月26日还款200元。则2月7日账单日显示利息如下:

消费透支利息=1000元×23天(注:1月3日至1月26日期间为23天)×0.0005+(1000-200)元×13天(注:1月26日至2月7日期间为13天)×0.0005=16.7元

2.免息还款期

我行提供最低3天的还款宽限期,如果您因出差等原因未及时还款,在到期还款日后3天内还款,也不会计收利息。在上例中,王先生到期还款日为27日,加上3天还款宽限期,王先生在1月30日前还款也不会产生透支利息。

3.还款宽容度(容差还款)

我行提供1%的还款宽容度,如果您因忘记还款金额而有小额零头未还,也不会计收利息。如:假如您欠款10100元,仅还了10000元,有100元未还,在下期账单中也不会产生透支利息。

年费收取和减免规则

我行信用卡激活后收取年费,卡片未激活则不收取年费。卡片激活后的首个账单日为年费收取日,此后每年的年费均在此日期检查是否收取。

我行信用卡年费减免规则一般包括不减免年费、免收固定期限的年费、消费满额满笔免收下一年年费。如果您的卡片为免收固定期限的年费,免年费期限是以卡片申请成功之日起开始计算,在此期间内则不会收取年费;如果您的卡片为消费满额满笔免收下一年年费,则您在年费收取日前消费满足相关条件后,不会收取下一年年费;取现、转账以及消费退货类交易不计入免年费消费笔数和金额。

  • 例如:
    假设您的信用卡金卡在2019年4月1日申请成功,卡片账单日为每月10日,享受免首年、当年累积消费5笔将免收次年年费。
    如果您在2020年2月20日激活,则年费收取日为2020年3月10日,在免首年的优惠日期内(2020年3月31日前),因此2020年3月10日不会收取年费。在2021年3月10日前,如果您消费满足当年的年费减免标准,则在2021年3月10日也不会收取年费。
    如果您的卡片在2020年4月2日激活,则年费将于2020年4月10日收取年费。

我行已在手机银行(进入“账户管理”选择您的信用卡,再点击“卡片信息”)等渠道提供年费收取及减免情况的查询服务。

分期付款手续费率说明

1.对于信用卡分期付款交易,我行按以下标准收取相应的信用卡分期手续费。

表 1 账单分期/消费分期/自动分期/自由分期手续费收取标准

期数 基准
手续费率
近似折算年化利率
(手续费分期收取)
近似折算年化利率
(手续费一次性收取)
3 1.95% 11.66% 11.78%
6 3.60% 12.24% 12.56%
9 5.40% 12.78% 13.34%
12 7.20% 13.03% 13.86%
18 11.70% 14.30% 15.90%
24 15.00% 13.80% 15.88%

表 2 现金分期手续费收取标准

期数 基准
手续费率
近似折算年化利率
(手续费分期收取)
近似折算年化利率
(手续费一次性收取)
3 2.40% 14.34% 14.52%
6 4.50% 15.27% 15.76%
9 6.75% 15.92% 16.80%
12 9.00% 16.22% 17.51%
18 13.50% 16.42% 18.56%
24 16.80% 15.38% 18.01%

表 3 专向分期手续费收取标准

期数 基准
手续费率
近似折算年化利率
(手续费分期收取)
近似折算年化利率
(手续费一次性收取)
3 1.20% 7.19% 7.23%
6 2.40% 8.18% 8.32%
9 3.60% 8.56% 8.81%
12 4.80% 8.75% 9.11%
18 7.20% 8.91% 9.51%
24 9.60% 8.96% 9.80%
36 14.40% 8.95% 10.29%
48 19.20% 8.89% 10.76%
60 24.00% 8.81% 11.25%
72 28.80% 8.73% 11.77%
84 33.60% 8.64% 12.34%
96 38.40% 8.55% 12.98%

注:1.基准手续费率适用于普通等额还款方式,不适用灵活还款方式,具体收取费率以合同约定为准。2.专向分期包括汽车分期、家装分期、教育分期和优客分期等使用专向额度的消费分期。

2.持卡人每期应还本金自持卡人提交分期付款申请并经本行审批通过后的第一个账单日起,在每个账单日按期计入持卡人的信用卡账户。每期应还本金等于分期本金总额除以期数,对于分期本金总额不能被期数整除的,第2期至最后一期每期应还本金采用向下取整的方式精确到元位,差额在首期进行调整。

分期付款手续费提供分期收取和一次性收取两种方式。

(1)分期收取:

每期分期手续费=经本行核准的每期分期本金×对应期数的分期手续费率,每期分期手续费的计算精确到分位。第一期分期手续费于成功申请分期后的第一个账单日入账,其余每期分期手续费在各期账单日逐期入账。

(2)一次性收取:

一次性分期手续费=经本行核准的分期本金总额×对应期数的分期手续费率。一次性分期手续费的计算精确到分位,账单分期、消费分期、自动分期、自由分期和现金分期于成功申请分期当日入账,专向分期于分期成功后首个账单日入账。

3.持卡人成功办理分期业务后,不能撤销,且不能对分期金额和期数进行更改。

4.若需提前结清分期交易,持卡人须致电本行信用卡官方客服热线40066-95566进行申请。申请批准后,本行可免除提前结清款项在剩余期数内的分期手续费。

5.近似折算年化利率是根据持卡人现金流计算的年化内含报酬率,供持卡人评估资金成本时参考,计算公式为:分期本金=,近似折算年化利率(单利)=12*IRR。因持卡人选择办理的分期业务存在交易金额、交易时间、还款时间、提前结清等差异因素,可能导致实际年化利率与上述近似折算年化利率存在差异。持卡人实际需支付的手续费金额请以账单列示为准。

6.上述手续费率为基准手续费率,我行有权根据市场情况和客户资质上下浮动,具体以申请时告知或合同约定为准。

相关服务