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风险参与

产品名称

风险参与

产品说明

风险参与指我行作为风险参与行,融资或非融资性地参与国际结算及贸易融资项下债务人的全部或部分信用风险。风险参与是金融同业间加强业务合作的一项重要产品。

产品分类

根据我行是否融资,可分为融资性风险参与和非融资性风险参与。

融资性风险参与指我行在风险参与时提供相应的参与资金;非融资性风险参与指我行在业务开展初期不提供参与资金,如果债务人到期不履行付款义务,我行将按照风险参与的比例支付相应的债权款项。

产品特点

1.为同业客户解决授信额度不足的问题;

2.帮助同业客户降低风险资产,优化资产组合,满足最低监管资本充足性的要求;

3.支持同业客户拓展中国市场业务;

4.扩大风险承担范围,增强同业客户风险承担能力;

5.通过隐蔽型的风险参与,帮助同业客户维系与债务人的良好关系。

收费标准

融资性风险参与业务的收益主要是融资利息,融资利率采用基础利率加利率浮点的形式,利率浮点水平取决于国别风险、债务人信用风险、融资期限等多种因素。非融资性风险参与业务的收益主要为风险承担费。

业务范围

1.福费廷;

2.信用证、T/T汇款、D/A托收及国内信用证项下偿付融资;

3.信用证保兑;

4.转开保函;

5.出口信用险融资;

6.银行承兑汇票贴现;

7.其他风险参与业务。

办理流程

1.同业客户与我行签署《风险参与总协议》;

2.同业客户向我行询价,并提供债务人名称、债务金额、到期日等相关业务信息;

3.我行向同业客户提供意向性报价及其他风险参与条件;

4.如同业客户接受报价,双方签署《单笔业务确认书》,同业客户提供相关业务单据;

5.在融资性风险参与项下,我行收到合格单据后向同业客户支付风险参与款项;在非融资性风险参与项下,同业客户根据协议要求,向我行支付风险承担费;

6.到期后,在融资性风险参与项下,若同业客户收到债务人付款,我行将按风险参与比例取得相应的债权支付款项;在非融资性风险参与项下,若债务人到期不付款,同业客户在规定期限内向我行索偿。

提交的单据(以信用证项下偿付融资为例)

1.信用证及修改副本;

2.开证行给偿付行的偿付融资授权电文;

3.偿付行给开证行的偿付融资确认及付款电文。

温馨提示

1.一般情况下,同业客户应与我行签署《风险参与总协议》。但也可以根据具体情况,通过签署单笔风险参与业务协议,开展相关业务合作;

2. 在业务开展前,我行可提供全方位咨询服务,为同业客户设计个性化的风险参与方案,并可承诺在未来一段时间内按既定价格和条件进行风险参与,在此情况下,根据承诺期的长短,客户可能需支付一定的承诺费。

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