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中國共產黨領導下的百年金融專欄|劉連舸:開啟建設全球一流現代銀行集團新征程【《中國金融》雜志】

2021-07-12

歷經百年風雨,中國銀行堅持與國家同呼吸、共命運,在不同時期有力支持了國家經濟與社會發展,成為融通中國與世界的重要橋梁。特別是改革開放以來,在黨的堅強領導下,中國銀行不斷改革與探索,發展成為具有全球影響力的國際化大型銀行。在中國共產黨成立100周年之際,中國銀行踏上建設全球一流現代銀行集團的新征程,力爭為實現新的百年奮斗目標作出新貢獻。

百年中行的成長壯大映射國家前進腳步

中國銀行百年奮斗歷程見證了中華民族從深重苦難走向偉大復興的歷史變革。

(1912~1949年)開拓引領現代金融制度,恢復穩定金融秩序,奠定國際化基礎

20世紀初,銀行業的產生與初步發展,開啟了中國金融業現代化歷程。此后,中國銀行業經歷了從無到有、由弱變強、從分散逐步走向聯合的發展階段,積累了服務社會、支持民族工商業發展、倡導穩健經營、注重經營核算等現代銀行經營管理理念。20世紀三四十年代,中國現代金融業進入第一個繁榮時期,現代中央銀行制度、幣制改革等各項金融改革穩步推進,以紙幣為主的時代真正到來。中國銀行從成立之初即完全由民族資本建立,構建企業組織模式,參與推動中國征信事業、幣制改革工作、保險事業等的發展,積極開拓引領現代金融制度,助力推動中華民族現代化進程。

1912年,經孫中山先生批準,大清銀行改組為中國銀行,履行中央銀行職能,開展收兌軍票、發行貨幣、代理國庫、代收稅款、代銷公債、償付外債等業務,承擔起恢復和穩定金融秩序、鞏固新生政權的歷史重任。與此同時,中國銀行積極開展存、貸、匯等商業銀行業務,融通社會資金,服務社會民眾和經濟發展,支持棉紡織、面粉和絲業等主要民族工業企業以及鐵路建設、能源開發等重大基礎設施項目。從誕生之日起,中國銀行就肩負深深的民族自強使命。1928年10月,中國銀行改組成為“政府特許之國際匯兌銀行”,以經營外匯業務為發展方向,時任總經理張嘉璈銳意改革,引領中國銀行邁向近代化、國際化之路;1929年,在倫敦設立經理處,開創了中國金融機構在世界金融中心開設分支機構的先例,成為海外外匯資金集中調撥的樞紐,服務于國家進出口貿易;此后,大阪分行、新加坡分行、紐約經理處等海外分支機構相繼成立,并與世界各地上百家銀行建立了代理行關系,成為國際金融界的重要力量。1937年抗日戰爭爆發后,中國銀行積極開辟國際通道,扶持對外貿易,通過海外機構積極爭取僑匯支持國內抗戰。1939~1945年,中國銀行累計經收僑匯2.3億美元,對平衡外匯收支發揮了重要作用。“天下興亡,匹夫有責”,在關鍵的歷史時期,中行人義無反顧地投身到全民族的抗戰中,為抗戰的全面勝利作出了自己的貢獻。

(1949~1978年)發揮外匯專業銀行優勢,融通中國與世界

新中國成立后,中國銀行經中央人民政府特許,成為人民銀行領導下的外匯專業銀行,對外保留中國銀行名稱。20世紀60年代,中國銀行逐步將外匯貸款范圍擴大到經貿、輕工、紡織、冶金、有色金屬、化工、機械、農林牧漁、醫藥、建材等行業,通過外匯資金的積累、籌措和運用,為國家經濟建設提供強大的資金支持;倫敦分行發展成為我國對外貿易結算和國家外匯資金調撥、存放和運用的中心。70年代,中國銀行在外匯資金運用、出口收匯保值方面主動作為,支持了國家經濟建設。1972~1976年,中國銀行為遠洋運輸船隊建設提供外匯貸款8.8億美元,為提升我國遠洋事業的國際地位作出了貢獻。為了應對西方貨幣貶值帶來的外匯風險,中國銀行經國務院批準,對港澳地區進出口貿易試行使用人民幣計價結算。到1976年,使用人民幣計價結算的國家和地區達到120個。在當時布雷頓森林體系走向崩潰的情況下,中國對外使用人民幣計價減少了外匯風險,對出口收匯起到保值作用,提高了人民幣在國際上的信譽。這一時期,中國銀行在國際經濟金融領域的信息收集工作也為國家了解國際經濟金融形勢提供了參考。

(1979年至今)親歷改革開放偉大時代,向現代化商業銀行邁進

1978年12月,黨的十一屆三中全會作出了改革開放的重大決定,根據鄧小平同志“必須把銀行真正辦成銀行”的指示,我國銀行業改革開放拉開帷幕。中國銀行親歷并見證了我國銀行業在改革開放浪潮下的蛻變與重生:1979年,中國銀行從人民銀行分設出來,成為國家指定的外匯專業銀行,負責統一經營和集中管理全國的外匯業務;1995年,按照商業化改革的要求,中國銀行由專業銀行轉制為國有獨資商業銀行,支持國民經濟發展的廣度、深度空前提高;2003年,根據黨中央、國務院的統籌安排,中國銀行成為國有獨資商業銀行股份制改造首批試點行,并于2004年8月26日成立中國銀行股份有限公司,由此翻開了嶄新的發展篇章;2006年6月和7月,中國銀行H股和A股先后掛牌上市,成為首家在境內外資本市場發行上市的國有商業銀行,財務實力大幅提升,并建立了良好的公司治理機制和管理體制。親歷改革開放偉大時代,中國銀行經營實力和全球影響力空前提升。2020年,中國銀行成為新興經濟體中唯一一家連續10年入選全球系統重要性銀行(G-SIBs)的金融機構,并位列英國《銀行家》雜志評選的全球1000家大銀行第4位、全球銀行品牌500強第4位。

銳意進取,奏響新時代發展的壯麗篇章

在黨的領導下,我國金融改革取得了舉世矚目的成就。中國銀行的發展壯大,正是得益于黨領導下我國經濟金融發展取得的巨大成就,發展經驗彌足珍貴,總結而言,主要有三方面。

牢記使命初心,支持實體經濟發展

中國共產黨的使命初心就是要為中國人民謀幸福、為中華民族謀復興。改革開放以來,黨始終堅持金融服務于實體經濟的本質要求,始終把促進經濟結構調整和發展方式轉變、促進實體經濟持續健康發展作為金融改革發展的中心任務。在黨的領導下,銀行業的使命初心就是要大力支持實體經濟發展,持續優化金融服務,有效配置經濟金融資源,更好地滿足實體經濟和人民群眾的生產生活需求。

中國銀行抱定“為社會謀福利,為國家求富強”的使命初心,堅持以服務國家重大發展戰略、支持實體經濟發展為各項業務的出發點。一是加大對國家重大工程項目和重點區域的金融支持。中國銀行充分發揮大型銀行作用,為國民經濟各個領域的重點建設項目和重大工程提供金融支持。改革開放的前20年,中國銀行支持了國家85%的火箭等航天器,100%的遠洋貨輪,90%的紡織及輕工機械設備等,為國家經濟騰飛提供了有力保障。黨的十八大以來,我國提出“一帶一路”倡議、長三角區域一體化、京津冀協同發展、粵港澳大灣區、海南自由貿易港等區域發展戰略。中國銀行順應國家重點發展戰略,著力打造與之相匹配的機制體制,持續創新金融服務模式,加強在重點領域、重點區域的資源投入與保障。二是引導信貸投向實體經濟的薄弱環節。黨中央高度重視金融工作,并多次強調要將“更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節”,特別是在普惠金融體系建設、金融支持綠色轉型及科技創新發展等方面提出具體要求。中國銀行積極作為,相繼推出普惠金融線上貸款、綠色信貸、綠色債券等金融產品,不斷拓寬金融服務覆蓋面。2020年,中國銀行普惠型小微企業貸款余額較上年增長48%;境內綠色信貸余額8968億元;承銷境內綠色債券發行規模146億元。三是落實逆周期調節要求,為實體經濟注入金融活水。近些年來,面對多輪外部沖擊,黨中央、國務院果斷采取逆周期調控政策,保障我國經濟穩定發展。中國銀行積極響應黨和國家的號召,加大金融支持,將信貸資源投入到實體經濟最需要的領域。為了積極應對2008年國際金融危機的沖擊,中國銀行重點支持鐵路、機場、公路和電力等基礎設施領域,2009年人民幣貸款增速達到50%。2020年新冠肺炎疫情暴發,中國銀行聚焦國民經濟重點領域、產業鏈關鍵環節和受影響較大的市場主體,采取降低貸款利率、減免收費、延期還本付息等方式,積極向實體經濟讓利,與企業同舟共濟、共克時艱。

發揮傳統優勢,服務國家對外開放

堅持與時俱進、革故鼎新,持續推進改革開放,不斷自我完善,是中國共產黨永葆黨和國家發展事業青春的重要法寶。黨中央準確把握經濟金融大勢,統籌國際國內兩個大局,持續推進金融有序開放。在黨的領導下,我國金融業在外資銀行“引進來”、中資銀行“走出去”、金融市場雙向開放等方面成效顯著,我國金融機構的全球影響力持續提高。

中國銀行作為“外匯先行者”,堅持“內審社會趨勢,外觀世界潮流”的理想追求,主動融入國家對外開放大局,積極推動中國與世界的雙向互動,成為聯系中國與世界的重要紐帶。一是助力海外資金“引進來”。1979~1992年,中國銀行是國家對外籌資總渠道,共籌措外匯資金168.4億美元,占同期國家實際利用外資的88%;1984年,在日本發行金額為200億日元、期限為10年的債券,被東京市場評定為最高信用等級,這也是新中國成立后中國銀行業第一次海外發債;1986年,牽頭組織了國內第一個以項目貸款方式引進外資的大型能源項目—平朔安太堡露天煤礦國際銀團貸款,拓寬了我國對外籌資渠道。二是助力中資企業“走出去”。自20世紀80年代始,在黨和國家領導人的關心與支持下,中國銀行盧森堡分行、悉尼分行等相繼成立。隨著改革開放的深化,中國與全球經貿往來更加密切,中國銀行積極拓展境外機構布局,不斷提升國際化經營能力。目前,已在境外61個國家和地區設有機構,形成了覆蓋商業銀行、投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等多領域的綜合服務平臺。中國銀行利用自身在國際金融市場積累的經驗和技術,綜合利用多種保值產品為客戶設計風險管理方案,助力“走出去”客戶實現保值避險目標。三是助推人民幣國際化。2009年以來,中國銀行積極落實人民幣在跨境使用中的各項政策,促進跨境貿易和投資便利化。2009年,敘做國內首筆跨境貿易人民幣結算業務;2013年,上海自貿區分行開業,率先開辦跨境人民幣雙向現金池等創新業務。目前,中國銀行的人民幣國際化產品體系已涵蓋結算、融資、清算、交易、債券、理財、投資等全產品線,覆蓋全部經常項目和監管政策框架內的資本項下項目;中國銀行擔任人民幣業務清算行的地區占境外人民幣清算行總數的近一半,跨境人民幣清算量、結算量長期保持全球第一;人民幣資金交易和金融市場業務專業優勢明顯,熊貓債承銷排名穩居市場首位,離岸人民幣債券承銷排名穩居中資銀行首位。

推動產品服務創新,引領金融業高質量發展

黨中央、國務院高度重視金融業的高質量發展,自1997年以來,每五年召開一次全國金融工作會議,遵循經濟和金融發展規律,持續深化金融改革創新,推動我國金融業沿著正確方向前行。在黨的領導下,金融業不斷推進體制改革與業務創新,通過創新與發展解決不同歷史時期面臨的風險與挑戰。

中國銀行始終秉持銳意創新的精神,以創新求生存、圖發展,不斷增強對實體經濟金融需求的服務能力與質效,適應各時期外部環境與客戶需求的變化,開創了中國金融業在各時期的諸多“第一”,不斷豐富金融服務模式:1985年,發行國內第一張銀行卡,引領銀行業進入卡時代;1998年,在國內同業中率先開辦網上銀行業務;2006年,首家開辦飛機租賃業務;2015年,首創“中銀全球中小企業跨境撮合服務”,迄今在全球舉辦70余場對接會,支持我國企業融入全球產業鏈、價值鏈和資金鏈;2016年,進入國際綠色債券市場,成為首家在歐洲大陸、美國公開發行離岸人民幣綠色債券的中資機構。當前,在銀行數字化轉型浪潮下,中國銀行積極把握銀行數字化發展趨勢,舉全行之力攻堅“綠洲工程”(OASIS:Open Agility Smart Innovation Solutions)。加快推動全渠道轉型升級,構建以客戶體驗為中心、線上線下有機融合、金融非金融無縫銜接的業務生態圈。同時,在場景生態建設方面加大投入,聚焦跨境、教育、體育、銀發等重點場景,不斷拓展服務空間。在不同時期,中國銀行堅持推動產品與服務模式創新,為健全完善國家金融體系、豐富金融供給作出積極貢獻。

全面開啟建設全球一流現代銀行集團新征程

啟航新征程,揚帆再出發。在中國共產黨成立100周年之際、“十四五”規劃開局之年,中國銀行提出了“建設全球一流現代銀行集團”的愿景目標,全面開啟新征程。中國銀行將一如既往地堅持黨的領導,立足新發展階段,堅持新發展理念,融入新發展格局,自覺擔負起“融通世界 造福社會”的使命,在危機中育新機,于變局中開新局,在中華民族偉大復興的偉業中勇擔重任,努力貢獻金融力量。

加強黨建引領,增強治理效能

在完成股份制改造后,中國銀行形成了具有中國特色的現代公司治理機制,并與時俱進不斷完善。在新時期,中國銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹新時代黨的建設總要求和黨的組織路線,全面從嚴治黨,帶動全面從嚴治行。推進黨的領導與公司治理有機結合,充分發揮黨委把方向、管大局、促落實的領導作用。落實黨組織在公司治理結構中的法定地位,明確將黨的領導落實到公司治理各環節,把黨領導經濟工作的制度優勢轉化為治理效能,把黨的政治優勢、組織優勢、群眾工作優勢轉化為中國銀行發展和競爭的優勢,確保全面履行經濟責任、政治責任、社會責任,為做大做強國有資本和我國銀行業長遠發展提供堅強政治和組織保證。

融入新發展格局,提升金融服務質效

中國銀行將繼續堅守服務實體經濟的初心和本源,貫徹落實“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念,融入新發展格局,不斷深化金融供給側結構性改革,持續著力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融、縣域金融等,提升金融服務質效。支持國家科技攻關和戰略性新興產業成長;推動產業綠色轉型,擴大綠色全球化業務優勢;下沉服務重心,進一步緩解小微企業融資難融資貴問題;創新跨境金融服務模式,支持企業提高跨國經營能力和水平;發展財富金融、消費金融,滿足人民收入提高帶來的金融需求和日益增長的對美好生活的需求,助力形成更大規模、更高質量的內需市場。綜合利用好國內、國際兩個市場、兩種資源,以境內重點地區為抓手,以提升全球化專業優勢為重點,以優化綜合化經營特色為突破,積極打造“一體兩翼”綜合化客戶服務新格局。

統籌發展安全,強化全面風險管理

商業銀行必須統籌好發展與風險防控之間的關系。中國銀行將始終堅持穩字當頭、穩中求進,堅守底線思維,強化全面風險管理和合規經營。加強對全球宏觀政策、債務結構、資本流動等的研判分析,動態完善風險管控策略,提高風險管控的前瞻性、針對性和有效性。建立對國別風險的動態判斷機制,確保境外機構流動性安全、資產質量穩定和連續合規經營。對于境內商業銀行業務,堅持在服務實體經濟中防范化解風險,強化行業規劃和產業政策研究,主動服務新產業、新業態、新模式,主動加快綠色轉型,優化信貸結構,強化信貸資產質量管理。加大對不良資產的處置核銷力度,持續強化內控案防和操作風險管理,夯實反洗錢管理基礎,確保安全合規運營。

未來,中國銀行將堅持黨的領導,貫徹國家戰略,主動發揮優勢,加快建設全球一流現代銀行集團,為實現“兩個一百年”奮斗目標、實現中華民族偉大復興的中國夢作出新的更大貢獻!(作者:劉連舸「中國銀行黨委書記、董事長」)

來源:《中國金融》雜志 2021年第13-14期  2021-07-11

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